详解阿里金融十年发展路线~!(4)

时间：2013-04-01 14:28 来源：派代作者：吴四月阅读：

内容摘要:

三、以数据和信用为核心的金融平台战略从支付宝到小微贷款，再到担保和保险，看着阿里巴巴在金融领域里不断排兵布阵、投子落棋，大家纷纷预测阿里银行要来了，阿里金融的每一步也都被视为染指银行的前兆，不少人甚

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三、以数据和信用为核心的金融平台战略

从支付宝到小微贷款，再到担保和保险，看着阿里巴巴在金融领域里不断排兵布阵、投子落棋，大家纷纷预测阿里银行要来了，阿里金融的每一步也都被视为染指银行的前兆，不少人甚至发出了“颤抖吧银行”的惊人之语，仿佛只有阿里金融做了银行才能真正称得上是一股力量，因为在金融领域银行依旧是提供资金融通以和金融服务的大头。

从阿里巴巴一直以来的运营思路和平台基因出发，我并不认为阿里金融一定会开办银行，即使成立了银行也只不过是为了探水之深浅，摸清了水性之后才能更好的和银行合作。因为阿里巴巴自诞生以来就是一家平台公司，以前马云开创B2B、C2C和B2C业务时，阿里没有想过要自己跳进去做电子商务。今天，马云推出千亿物流计划时，依然如此。业务虽有变迁，但是专注提供平台服务和打造生态产业链的运营思路一直都是阿里巴巴不变的战略选择，这是阿里巴巴的基因。马云曾多次表示，我们不是干互联网的，我们更不是干电子商务的，我们只是为中国互联网以及电商参与者搭建商业生态系统提供服务支持的。在任命彭蕾为阿里小微金融服务集团CEO的邮件中，马云也表示“中国不需要再多一家金融公司，但中国缺一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。”

随着时代的发展，消费者的需求越来越呈现出个性化和多样化的特点，因此我们需要及时、精准的捕获用户的需求，我们需要快速的反应，我们需要柔性化的生产方式，而这一切从来都不是大企业的优势。从长远来看，某些“大而全”的公司依然会具备核心竞争力，但是“小而美”的企业运作模式将大行其道，尤其是在面向个人消费的领域。但是正因为小，所以这种美就需要很多外界的支撑，需要有人来提供平台管理的服务。马云看的很清楚，也分析的很透彻，不管时代怎么变，为这些公司提供平台服务的企业都会立于不败之地。所以阿里巴巴一直在鼓吹“小而美”，也因此平台化一直是阿里巴巴最重要的战略。涉足具体的业务总要面临时代的变化和对手的竞争，弄不好就成了昨日黄花，但不管怎么变，水、电、煤这些基础服务都总是需要的，这样平台化也就能以不变应万变。因此谈及阿里金融一定不能忘记阿里巴巴一直不改的平台化运营和打造生态产业链的发展思路。阿里巴巴对待电商是如此，对待物流是如此，我认为对待金融也同样会是如此。另外，阿里巴巴要做的是互联网金融，我们不能以传统的眼光来看，谈到金融就一定要开办银行。互联网和移动互联网的快速发展将使得金融的存在形式和运作机制发生根本性的改变，否则互联网金融这个词就没有任何意义了。

当然，阿里今天已经有了小贷和担保，也不排除回头开办一家银行，但我不认为这会是阿里金融未来的重点，而只是为了更大一盘棋所做的探索，毕竟只有自己先熟悉了水的深浅，才不至于跳进去被淹死。自己去开办一家银行，吸储、放贷也不是阿里的优势和基因，而且这个雪球滚起来需要太久的时间，不能更多的体现互联网金融的优势。

因此，不管是今天的阿里小贷还是担保都可能只是牛刀小试，阿里金融的未来同样是平台。

打造一个专门服务于消费者和小微企业的金融平台，并建立一套完备的运行机制，把银行和其他金融机构都拉进来提供服务，这才是马云一直在做也最感兴趣的事情。这个平台上的金融机构好比天猫上的商家，按照既定的规则运营，而阿里金融则以自己积累的商家信用数据库和信用评价体系为银行提供支持。事实上，支付宝最近推出的“信用支付”也正是这样一个思路。阿里金融宣扬的理念是“让天下没有难贷的款”，但是未必要自己去放贷，这并不是最经济和最有效的手段。套用马云的话，中国不需要再多一家银行或金融机构，但缺少一家能打造平台并建立机制使得银行也愿意为普通消费者和小微企业服务的金融服务机构。

按照这样的思路去展望阿里金融未来的发展，我个人认为三个特点将日益明晰化：

金融平台战略：在现有的体制和技术条件下，小额贷款银行一般是看不上的，因为需要繁琐的申请和审批流程，存在不经济的现象。但是这种小额需求集聚在一起的绝对数字将是无比庞大的，如果再能产生规模效应，这块的收益将远高于银行传统的贷款业务。我认为阿里金融的平台战略将围绕集聚小额需求和产生规模效应出发，利用自身互联网运作的经验、积累的商家信用数据库，建立的信用评价体系以及海量的商家和用户资源等，搭建一个金融平台，并建立完善的运营机制，同时吸纳银行等各方金融机构和金融中介参与，面向消费者和小微企业进行各种互联网形式的金融创新，形成一套生态体系，如淘宝一样自行运转。这样的运营思路体现了阿里巴巴的平台化基因，也是其优势所在，其所能创造的价值要远远大于自己去开办一家银行。马云曾表示，阿里会重建一个金融信用体系，在这个金融体系里面，我们不需要抵押，我们需要信用；我们不需要关系，我们需要信用。这个信用体系就是平台的运营机制。

以信用数据库和信用评价体系为核心：阿里集团围绕阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等平台上的大量商家和消费者建立的信用数据库和信用评价体系是阿里金融的核心资产，也是银行等合作伙伴最垂涎的地方，这些数据和信用体系将成为阿里金融平台战略的核心，以此为基础阿里金融将在这一体系中充分扮演平台服务商和数据提供商的角色。

消费金融和小微企业金融创新同时发力：马云在今年2月25日阿里金融团队开年会议上首次对金融业务进行了公开表态,称阿里的金融业务要回归金融本质，即金融是为了解决贸易和生活过程中的问题。一个贸易和一个生活暗示了阿里金融的两个着力点：消费金融创新和小微企业金融创新。在这两个领域，阿里已经分别有了支付宝和小贷两个核心产品。

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